ההחלטה על אופי החיסכון לפנסיה היא החלטה מהותית בעלת חשיבות רבה וכדאי להקדיש לה תשומת לב מרובה. גם אם היציאה לגמלאות נראית לכם כעת כאירוע עתידי, שיתרחש רק בעתיד הרחוק, חשוב לדעת כי להחלטה שתקבלו עכשיו, תהיה השפעה מכרעת על היקף הכספים שיעמדו לרשותכם עד ולאחר הפרישה ממעגל העבודה. 

לפני בחירת מוצר פנסיוני מומלץ לבצע מספר בדיקות. על העמית לשאול עצמו מה היקף הכיסוי הביטוחי הנדרש והקיים? מה גובה הסכום לו יזדקק בגיל הפרישה וכדומה. בדיקה נוספת שיש לבצע היא לגבי כיסויים ביטוחיים שכבר נמצאים בידי העמית. 

פנסיה (או קצבה) בעצם מהווה את הבסיס הכלכלי שלנו לאחר הפרישה ממקום העבודה. גיל הפרישה לגברים, נכון להיום, הוא 67 ולנשים 64. החוק בישראל מאפשר לנשים לפרוש בגיל 67. אם זאת, תשלום ביטוח הלאומי יכול להתחיל כבר בגיל 64.

כספים אבודים הם כל אותם כספים שחסכתם או נחסכו בשמכם בקרנות פנסיה, קופות גמל או קרנות השתלמות ובמשך השנים שכחתם מהם. זה יכול להיות החיסכון שפתחו לכם סבא וסבתא בלידה או קופת הגמל שפתחו לכם ההורים והייתה אמורה לממן את לימודי האוניברסיטה וכל חיסכון ארוך טווח אחר שנפתח ונרשם על שמכם.